Mortgage devleri çözüm rotasına girdi

Finans krizinin derinleşmesine neden olan mortgage sektöründe batık kredilere yönelik sorunlar çözülme yoluna girdi. Bu çerçevede, konut kredisi finansmanında kritik önemdeki kuruluşlar Fannie Mae ve Freddie Mac'in batık kredileri devralması için Bank of America aleyhine açtığı davada uzlaşmaya varıldı. Diğer bankaların da benzer davalarında örnek teşkil edecek düzenleme çerçevesinde, Bank of America Freddie Mac ve Fannie Mae şirketine 2.8 milyar dolar ödemeyi kabul etti. Uzlaşma kapsamında Fannie Mae'ye 1.5 milyar, Freddie Mac'e 1.3 milyar dolarlık ödeme yapıldı. Analistler, beklentilerden çok daha az bir miktarda uzlaşmaya sağlandığını kaydederken, bu gelişme ABD'nin önde gelen 24 bankasını içeren sektör endeksi KBW'nin Mayıs 2010'dan bu yana en yüksek düzeye çıkmasına neden oldu. Bank of America CEO'su Brian Moynihan, bu anlaşmayla Fannie Mae ve Freddie Mac'in gelecekteki tüm taleplerinin de önüne geçilmiş olduğunu kaydetti. Yüksek işsizlik oranı ve düşük konut fiyatları nedeniyle iflas başvurusuna yönelen Amerikalıların sayısı hızla arttı. ABD Ulusal İflas Araştırmaları Dairesi'nin verilerine göre, iflas başvuruları 2009 yılına göre yüzde 9 artışla 1 milyon 530 bine çıktı. Böylece iflas başvurusu yapanların sayısı, 2005 yılında yasanın yürürlüğe girmesinden bu yana en yüksek seviyeye tırmandı. İflas başvurularının özellikle ABD'nin güneybatı ve güneydoğusunda toplandığına dikkat çekti. 2010'da Tennessee, Güney Carolina ve Alabama'daki başvuruların krizin en sert hissedildiği döneme oranla azalmasıyla güneydoğu için şartların iyileştiği gözlenirken, güneybatıda koşullar kötülemeye devam etti. Kriz öncesinde ABD'nin en zengin eyaleti niteliğindeki Kaliforniya'da iflaslar bir önceki yıla oranla yüzde 25; Arizona'da ise yüzde 24 artış gösterdi. Uzmanlar, ekonomideki görünümün iyileşmesiyle iflas başvurularının bu yıl azalabileceğini öngörürken, bunun temel nedeninin Amerikalıların giderek daha az borçlanması olduğuna dikkat çekiyorlar.

Mortgage devleri çözüm rotasına girdi

Finans krizinin derinleşmesine neden olan mortgage sektöründe batık kredilere yönelik sorunlar çözülme yoluna girdi. Bu çerçevede, konut kredisi finansmanında kritik önemdeki kuruluşlar Fannie Mae ve Freddie Mac'in batık kredileri devralması için Bank of America aleyhine açtığı davada uzlaşmaya varıldı. Diğer bankaların da benzer davalarında örnek teşkil edecek düzenleme çerçevesinde, Bank of America Freddie Mac ve Fannie Mae şirketine 2.8 milyar dolar ödemeyi kabul etti. Uzlaşma kapsamında Fannie Mae'ye 1.5 milyar, Freddie Mac'e 1.3 milyar dolarlık ödeme yapıldı. Analistler, beklentilerden çok daha az bir miktarda uzlaşmaya sağlandığını kaydederken, bu gelişme ABD'nin önde gelen 24 bankasını içeren sektör endeksi KBW'nin Mayıs 2010'dan bu yana en yüksek düzeye çıkmasına neden oldu. Bank of America CEO'su Brian Moynihan, bu anlaşmayla Fannie Mae ve Freddie Mac'in gelecekteki tüm taleplerinin de önüne geçilmiş olduğunu kaydetti. Yüksek işsizlik oranı ve düşük konut fiyatları nedeniyle iflas başvurusuna yönelen Amerikalıların sayısı hızla arttı. ABD Ulusal İflas Araştırmaları Dairesi'nin verilerine göre, iflas başvuruları 2009 yılına göre yüzde 9 artışla 1 milyon 530 bine çıktı. Böylece iflas başvurusu yapanların sayısı, 2005 yılında yasanın yürürlüğe girmesinden bu yana en yüksek seviyeye tırmandı. İflas başvurularının özellikle ABD'nin güneybatı ve güneydoğusunda toplandığına dikkat çekti. 2010'da Tennessee, Güney Carolina ve Alabama'daki başvuruların krizin en sert hissedildiği döneme oranla azalmasıyla güneydoğu için şartların iyileştiği gözlenirken, güneybatıda koşullar kötülemeye devam etti. Kriz öncesinde ABD'nin en zengin eyaleti niteliğindeki Kaliforniya'da iflaslar bir önceki yıla oranla yüzde 25; Arizona'da ise yüzde 24 artış gösterdi. Uzmanlar, ekonomideki görünümün iyileşmesiyle iflas başvurularının bu yıl azalabileceğini öngörürken, bunun temel nedeninin Amerikalıların giderek daha az borçlanması olduğuna dikkat çekiyorlar.

ABD'de bankalar borçlarını ödeme yolunda

Küresel krizle mali dengeleri sarsılan dev bankalar, Amerikan Hazinesi'nin yardımıyla yaşatıldı. Aradan bir yıl geçmesi ardından, yardım alan bankalar mali koşulların iyileşmesiyle borçlarını ödemeye hazırlanıyor. Bu çerçevede yardım alan ülkenin 7 büyük bankasından biri olan Bank of America, yakın gelecekte borçlarını geri ödeyeceğini açıkladı. Bank of America, krizin derinleştiği 2008 Ekim ayında iki aşamada toplam 45 milyar dolar Hazine yardımı alarak sermayesini güçlendirmişti. Banka yönetimi bu borcun 26.2 milyar dolarlık bölümünü nakit, kalan 18.8 milyar dolarlık bölümünü ise tahvil ihracı yoluyla ödeyecek. Borçların kapatılmasıyla, banka yönetiminde Hazine'nin getirdiği sınırlamaların da aşılması söz konusu olacak. Amerikan Hazinesi'nin yardım ettiği finans kurumlarına yönelik en büyük düzenlemeyi, üst yöneticilere ödenen milyonlarca dolarlık yılsonu priminin sınırlanması oluşturuyor.

ABD'den prim ödemelerine özel müfettiş!

Küresel mali krizle mali durumu kötüleşen şirketlere yardım eden ABD yönetimi, kamuoyunda büyük tepkilere neden olan şirket üst yöneticilerine ödenen maaş ve primleri daha sıkı denetleyecek. Daha önce primlerden alınan vergileri ikiye katlayan ABD yönetimi, şimdi de primleri denetlemek üzere üst yönetici atadı.
ABD Hazine Bakanlığı'nca atanan hukukçu Kenneth Feinberg, şirket yöneticilerine verilen prim ve maaşların belirlenmesinde tam yetkili olacak. Feinberg'in ilgileneceği şirketler arasında iflas korumasındaki General Motors, finans kuruluşları Citigroup, AIG ve Bank of America da yer alıyor.  Düzenleme çerçevesinde bu kurumlardaki 25 üst yöneticiye yapılan ödemeler kontrol altına alınacak.
Kararı açıklayan Hazine Bakanı Tim Geithner, hükümetin hissedarlara üst yöneticilerin maaş ve primleri üzerinde daha fazla söz söyleyemesini sağlayacak yasal düzenlemelere destek vereceğini söyledi. Geithner, "Mali krizin pek çok nedeni var, şurası kesin ki üst yöneticilere ödenen yüksek maaş ve primler de bunlardan biri" dedi.

Daha önce ABD yönetimi yaptığı baskıyla AIG yöneticilerine ödenen 150 milyon dolarlık primlerin geri ödenmesini sağlamıştı.

ABD bankaları yaralarını sarıyor!

Küresel mali krizle sarsılan Amerikan bankacılık sektörü yaralarını sarıyor. ABD Hazinesi, ülkenin 10 büyük bankasına verdiği 68 milyar dolarlık kredinin geri ödenmesine izin verdi.

Böylece 700 milyar dolarlık Acil Kurtarma Fonu'ndan verilen kredilerin ilk geri ödemesi gerçekleştirilecek. Geri ödeme yapacak 10 banka arasında, Goldman Sachs, JP Morgan Chase ve American Express de bulunuyor.

Bu bankalar arasından daha önce yapılan stres testlerini geçemeyen Morgan Stanley ve test uygulanmayan Northern Trast da bulunuyor. Uzmanlar, geri ödeme kararını bankacılık sisteminin istikrara geri dönmeye başladığı şeklinde yorumlarken, sektördeki krizin henüz sona ermediğine dikkat çekiyorlar.

Kararı değerlendiren ABD Başkanı Barack Hüseyin Obama da, geri ödemelerin olumlu bir işaret olduğunu ancak bunun "sorunların bittiğine işaret etmediğini" söyledi.

Acil Kurtarma Fonu'ndan şimdiye kadar 600 finans kurumuna toplam 200 milyar dolar sermaye desteği verilmişti.

CEO'ları stres aldı...

Amerika Birleşik Devletleri yönetimi, en büyük 19 bankasına uyguladığı stres testinin ardından, sınıfta kalan bankaların üst düzey yöneticilerinin görevi bırakmasını istiyor. Başkan Barack Huseyin Obama, daha önce de yüksek risk alarak krizin derinleşmesine yol açan  özel şirket yöneticilerini görevlerinden ayrılmaya zorlamıştı.

Stres testini geçemeyen bankaların CEO'ları işlerini koruma endişesine kapıldı.

ABD yönetimi, bankaların mali durumlarını ortaya çıkarmak üzere gerçekleştirdiği testin ardından başarısız olan  bankaların CEO'ların yönetimi bırakmasını istiyor.

Yetkililer, bankaların yönetimine devlet tarafından atanacak üst düzey yöneticilerin geçeceğini belirtiyorlar.

Test uygulanan 19 bankanın 10 tanesi testi geçememiş, ABD hükümeti bankalardan sermayelerini 74 milyar dolar artırmasını talep etmişti. Testi geçemeyen bankalar arasında, Bank of America (BofA) ve Citigroup gibi dünyanın en büyük bankaları olarak kabul edilen şirketler de bulunuyor

Amerika'nın TMSF'si olarak kabul edilen FDIC'nin başkanı Sheila Bair, bankaların yönetim kurullarının da değiştirilebileceği sinyalini verdi. 

ABD Başkanı Barack Huseyin Obama göreve gelmesinin ardından şirketlerin üst düzey yöneticilerinin aldıkları primlere ve maaşlara sınırlama getirmişti.

Obama ayrıca, zor durumdaki otomobil üreticisi General Motors'un  CEO'su Rick Wagoner'i de koltuğunu bırakmaya zorlamıştı

Ağır yaralı ABD bankalarına 74.6 milyar dolar gerekli

ABD Merkez Bankası'nın ülkenin en büyük 19 bankası üzerinde yaptığı testler, bu bankaların sağlığının ciddi oranda bozulduğunu ortaya koydu. Buna göre testin yapıldığı 19 bankadan 10'unda toplam 74,6 milyar dolar yeni sermaye gerektiği belirlendi.

Bank of America'nın sermaye ihtiyacı 33.9 milyar dolar olurken, Wells Fargo'nun 13.7 milyar dolar, otomobil finansman şirketi GMAC'in 11.5 milyar dolar ve Citigroup'un 5.5 milyar dolar sermayeye ihtiyacı olduğu ortaya çıktı.

Bankaların durumunu değerlendiren ABD Merkez Bankası Başkanı Ben Bernanke, "Bankaların sermaye yaratmak ve kamunun elindeki hisselerin yeniden özel mülkiyete döndürülmesi için uygun planlar yapıp yapmadıklarını izleyeceğiz" dedi. Bankaların ayrıntılı sermaye artırımı planlarını 8 Haziran'a kadar açıklaması gerekiyor.

Diğer yandan ABD Hazine Bakanı Tim Geithner de, 19 bankaya uygulanan testlerin finans sistemine olan güveni artıracağını ifade ederken, böylece bankaların yeniden kredi vermeye yoğunlaşabileceğini öngördü. Geithner, buna karşılık sistemin tam anlamıyla temizlenmesi için uzun zaman gerekeceğini de kaydetti.

FED denetiminde yapılan testler sonucunda, 19 bankanın 2009–2010 dönemindeki toplam kredi kayıplarının 600 milyar dolara ulaşabileceği belirlendi.

Bankalara 75 milyar dolar gerekiyor

19 bankadan 10 tanesinin sermayeye ihtiyacı var

Bank of America'ya 34 milyar dolar gerekli!!!

Küresel krizin derinleştiği Ekim ayında ABD Hazinesi'nin de baskısıyla Merill Lynch'i alan Bank of America, zor günler yaşıyor. Merill Lynch'i alması ardından bilançosu ciddi oranda bozulan Bank of America'nın 34 milyar dolar yeni sermayeye ihtiyaç duyacağı iddia edildi.

Wall Street Journal'ın haberine göre, bu rakam ABD yönetimince 19 bankaya uygulanan stres testi çerçevesinde bir bankanın en yüksek sermaye gereksinimi niteliğini oluşturuyor. Stres testlerinin resmi sonuçlarının yarın açıklanması beklenirken, 19 bankadan 10'unun sermaye artırımına gitmesi gerekeceği öne sürülüyor.

İlk bilgilere göre, ABD yönetiminin şimdiye kadar 55 milyar dolar kaynak aktararak destek verdiği Citigroup'un da 10 milyar dolar ek sermayeye ihtiyacı bulunuyor.

Diğer yandan, ABD yönetimi, bankacılık sektörüne verdiği mali desteğin nasıl geri ödeneceğine yönelik düzenlemelere son şeklini veriyor. Yönetime yakın kaynaklar, bankaların Tasarruf Mevduatı Fonu FDIC'nin yardımı olmadan piyasalarda tahvil çıkarma gücüne sahip olması ve kredi hacmini artırması ardından borçlarını ödemeye başlayacağını kaydediyorlar.